お金・投資のサンプル問題

正解: 少し使って残りは貯金する

少し使って楽しみながら、残りを貯金するのがバランスの良い方法です。「全部すぐ使い切る」は後で後悔することがあります。「友達に配る」は自分の生活費や将来の目標に使えなくなります。「捨てる」は論外で、お金の大切さを理解できていません。使う楽しさと貯める大切さを両立させましょう。

正解: どちらが自分により必要かを考えてから買う

限られた予算の中では欲しいものすべてを買えないことが多く、何にお金を使うかを選ばなければなりません。「高い方を必ず買う」「安い方を必ず買う」はどちらも価格だけで判断しており、自分にとっての必要性や価値を考えていません。「全部貯金する」も一つの選択肢ではありますが、判断基準としては「本当に必要か・価値があるか」を考えることがより大切です。

正解: 繰り下げ受給を選ぶと、1か月遅らせるごとに年金額が0.7%ずつ増額され、その増額された年金額が生涯続く。

繰り下げ受給は年金の受け取り開始を65歳より遅らせる代わりに、1か月遅らせるごとに年金額が0.7%増額され、その増額率は一生涯変わらず適用され続ける仕組みである。最大75歳まで繰り下げ可能で、その場合増額率は84%になる。増額は一時的なものではなく終身にわたって続くため、6年目以降に元の金額へ戻るという説明は誤りである。また繰り下げ受給は老齢基礎年金と老齢厚生年金のいずれについても選択でき、片方だけに限定された制度ではない。

正解: ほしいものと交換できる

お金は「交換の道具」として使われます。昔は物々交換（例: りんごと魚を交換）していましたが、不便なためお金が生まれました。「貯めると重くなる」はお金の特徴として正しくありません（硬貨を大量に持てば重くはなりますが、それはお金の役割ではありません）。「銀行だけが持てる」は間違いで、誰でも持てます。「使うと増える」も逆で、使えば減ります。

正解: 家計

家族が使うお金の収入と支出をまとめて「家計」といいます。「会計」はお店やレストランでの支払い全般を指します。「国家予算」は国全体の収支です。「給料」は働いた対価としてもらうお金です。家計を把握することが家族のお金管理の基本です。

正解: 数十万円以上の差になる（コスト1%の差が長期で大きく効く）

信託報酬1%と0.1%の差（0.9%）が30年続くと複利で大きな差になります。実質利回り4%（5-1%）の場合と4.9%（5-0.1%）の場合の差: 100万×1.04^30≒324万、100万×1.049^30≒421万。差は約97万円です。「差はほぼゼロ」は完全に間違いです。「信託報酬が高い＝優秀」は証明されていません（多くのアクティブは長期でインデックスに負ける）。「1万円程度」は大幅な過小評価です。